如果接到一个“让你从 0 到 1 搭建一个平台”的任务时,你会怎么做呢?结合实践经验,笔者认为做项目前我们先要明确项目背景与目标,在方向正确的前提再去规划产品流程与功能。避免大刀阔斧干完后满是错误。
前言
我在公司资金对接业务中的表现良好,受到领导的肯定与认可,因此收到了一个重要的任务,独立从0-1搭建资金平台,并作为项目总负责人推动项目尽快落地。
接到任务时十分迷茫,可参考资料很少,但我在资金对项目中获得极大的成就感,所以做事灵感迸发,充满热情,于是很快就通过多方了解、分析制定了项目初步方案,并与项目成员深度沟通确认最终方案,最终顺利推动项目落地。接下来就详细介绍下我的思路:
一、项目背景分析做任何事情之前必须清楚了解本质及目标,才能做到高效执行,于是我首先对项目背景进行分析,并结合领导的想法、业务痛点及工作过程遇到的问题等,总结了公司急需解决的2个痛点:
更大化资金利用,提升放款成功率
缩短资金对接项目周期,实现资金快速接入辅助业务拓展
接下来就这两个问题进行深入分析:
1. 更大化资金利用,提升放款成功率公司原有业务模式是采用单个资方白名单形式的,即接入资方时即确定该资方的客群,由风控按照资方要求筛选得出并加以标识,然后系统识别后自动进件到指定资方。
这个业务流程缺陷很明显,主要有两个:
人力成本高,每接入一个新资方风控需人工筛选白名单,并由IT在系统做匹配;
用户体验不佳,降低转化,用户只能做单次申请,部分非资质问题被拒(资方额度不足、多渠道申请等)不能转由其他资方,只能结束当前流程,浪费客户资源。
基于以上问题总结关键点:废除资方白名单机制,改为用户与动态匹配,解决资金单一问题和人力浪费问题。
2. 缩短资金对接项目周期,实现资金快速接入辅助业务持续增长公司系统架构设计不合理,各服务间耦合严重,导致新接入一家资方,资方进件前的很多流程也需同步调整调试,拉长项目周期,人力浪费也严重。于是我开始重点梳理业务流程,并与研发深度沟通,确认每个节点每个接口逻辑,最后梳理出一份标准的业务流程,将资方进件前流程与资方进件流程解耦。
基于以上问题总结关键点:解耦提单流程与资方进件流程,标准化申请流程。
分析到这里项目的设计思路就出来了,于是我按照这两个思路输出一份业务流程图,并召集相关部门进行方案沟通,确认最终方案。
二、项目方案确认经过多次讨论,最终确认的项目方案为设置通用的提单流程,提单流程不依据资方变动而改变。依据路由策略将用户与资方动态匹配,并按优先级依次路由进件申请,优先级由业务方根据用户属性、资方偏好、资金成本、产品收益等维度综合评估制定,由后台配置。
具体流程图如下:
方案确定后开始着手具体功能设计,依据方案我制定了三大核心功能模块资方信息管理、额度管理、资金匹配策略管理,辅助功能模块为操作日志、数据统计,下面主要讲解核心功能模块,简单介绍辅助功能模块。
1. 资方信息管理该模块主要包括资方的添加、编辑、查询等基础功能,重点是资方要素维护,资方要素包括:
资方基本规则:年龄、民族、地区、行业、期数、贷本区间等限制,适用的业务、产品,授信方式与规则,借款日、起息日、还款日规则,还款方式、资金成本,还款计划构成及计算规则,资方状态等要素配置、
2. 额度管理额度管理分为业务额度管理、渠道额度管理及地区额度管理,即将资方额度分配至不同业务、不同渠道、不同地区,这里需特别注意不同其中的逻辑关系,业务包含渠道,业务包含地区,因此渠道/地区额度规则优先于业务额度规则(此处依据具体业务而定的)。额度管理要素包括:
选择资方、选择业务、配置额度、展示已用额度、配置额度类型(以通过/放款额度为准)、生效时间、状态。
3. 资金匹配策略管理资金匹配策略和额度管理一样,需要注意其中的逻辑关系,资金匹配策略要素:
选择资方、选择业务、配置优先级、是否为兜底资方、生效时间、状态。
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