“物有本末，事有终始，知所先后，则近道矣”

也许是因为曾经从事过售前咨询的原因，自己一直特别喜欢总结 *** 论的东西，做售前咨询的时候折腾 *** 论是因为要把简单的事情复杂化，体现我们的理解深度和专业性，做产品时执迷 *** 论是因为自己的实践复杂度有限，希望能从中找出闻一知十的捷径。

两年多前来到现在的公司，到去年底一直负责场景保险业务，在18年年中时自己就总结出了对于场景保险产品设计的 *** 论，当时内心还是洋洋自得，但实战过程中这套 *** 却一直被束之高阁，去年下半年被我认为是更具“天时地利人和”的产品创意却是从一个机缘巧合的灵感中引出，并非通过这个 *** 论推导而来，如此后知后觉，这让我对自己曾经的 *** 论的有效性陷入了深深的反思中。

01 我的场景保险产品设计 *** 论

总结这个 *** 论的初衷是为了让团队成员都具备系统化、流程化的捕捉场景产品的设计创意的能力，整体 *** 论分为五部分：

风险分析：风险创意分析、风险故事分析

市场分析：行业宏观分析、竞品分析

用户研究

产品设计假设：产品形态、服务流程、定价

产品营销：推广策略、推广渠道

整体 *** 论最为精华的部分即是风险分析部分，因为它承载了捕捉新产品创意的职能，以下做下简单介绍。

1. 风险创意分析

从产品、使用场景、使用人群三个维度建立了一个产品创意捕捉模型。

产品使用风险：

产品使用场景关联风险：

产品使用人群风险：

2. 风险故事分析

风险故事借用了敏捷开发里边的用户故事的形式，主要是通过引入角色（规模）、风险（需求度）、损失（需求度）几个约束条件，进一步帮助产品人员还原一个真实立体的需求，避免出现自嗨的“伪需求”。

02 “更佳”产品创意诞生记

继《百亿市场，10倍行业转化率，我们做对了什么？》一文提到的智能家庭保产品因分润问题导致大规模推广受阻后，面对智能家居场景这个大金矿却无法深入，我非常之焦虑，多次与该场景沟通推广的可行性，但是对方也只是表示爱莫能助，只是希望我们能找到能真正让双方共赢的方案。

去年下半年因为洽谈现有主营产品的渠道合作事宜，我去往杭州同国内更大的电商平台及更大的互联网金融平台进行了一轮沟通，沟通之余两方均兴致勃勃的表示了对我厂智能家居平台的看好。这再次让我内心非常之失落，同时无意中了解到这个国内更大的电商平台里3C类保险产品订单量占比更大的即是小家电延保产品。

听到这个消息时我非常之诧异，因为在我的概念里小家电延保用户需求度是不高的。脑子里随之涌现出的问题就是：产品坏了怎么修？

因为在我的概念里，小家电产品五花八门如果需要维修的话难以标准化流程、同时维修成本也挺高，对方告知虽然销售页面告知质保期间内发生质量问题后是提供免费维修，但是实操过程中600元以下的产品基本都是直接换新。

这个信息深深的扎根在了我的心底，但是潜意识我仍然认为这个事情在我厂并不可太值得可行，因为智能家居产品在自营渠道的销量与手机、电视机是无法相比的，就算仿照这家综合电商平台开发出类似的产品也无法解我的业绩之渴。

从杭州回来后，每天看着智能家居场景惨淡的业绩达成率，焦虑满满。

突然脑子里想到了小家电延保的产品，因为当时我厂的智能家居平台已经接入了快两亿台设备，“在鱼多的地方钓鱼”，智能家居设备的延保产品可以适用于所有这些设备，这是多么大的一个潜在市场呀！

但是两亿台设备都可以买这种延保产品吗？

事实上过往所有非厂商自营的第三方电商平台都只能在设备销售的当下向消费者销售小家电延保产品。

因为这种产品要售出的话要有两个先决条件：

知道是哪个设备购买了保险产品（避免偷梁换柱，冒名理赔）

确定购买延保的当下产品是正常运转的（避免逆选择，坏了再买）

这个对照人身险的在线购买可能更好理解：

用户填写身份证 证明是谁买了保险产品

用户购买时填写健康告知，声明自己购买时自己是健康的（发生理赔申请后保险公司会去查询你的就医记录，核实告知是否属实）