编辑导读：跟着人们需求的不绝增加，贷款产物也层出不穷。本文作者从当前打仗的业务出发，较量了印度和海内的贷款产物，从用户体验五要素举办产物阐明。

一、计谋层 1. 传统消费金融市场主体和成长近况

传统消费金融市场的主体主要由贸易银行和消费金融公司构成，个中贸易银行占据了主要职位，消费金融公司是对贸易银行的增补，下面从传统银行业务的包围率来看现有传统消费信贷业务的成长。

1.1 印度银行和信用卡渗透率

资料来历：《APUS印度沪金陈诉》：2018.04

印度未被传统银行包围的人口比例靠近50%，信用卡包围率仅在5%以下，大部门人并没有被传统借贷渠道包围。

1.2 中国银行和信用卡渗透率

按照中国付出清算协会2018年Q3季度的数据，中国人均持有银行卡为5.31张，人均持有信用卡为0.47张，银行包围率较高，信用卡包围率仍有可晋升的空间。

2. 互联网消费金融市场主体和成长近况

互联网消费金融市场主体，除了纯依托互联网而新兴的消费金融平台，还包罗传统银行和消费金融机构转型所形成的互联网信贷业务。

2.1 印度互联网信贷市场概览

资料来历：《APUS印度沪金陈诉》：2018.04和《印度金融科技研究陈诉》：2018.10

2.2 中国互联网信贷市场概览

资料来历：按照极光数据《2018年5月移动消费金融行业调查》：2018.05整理

3. 禁锢和合规

3.1 印度

P2P平台：2017年印度储蓄银行(RBI，印度央行)宣布了P2P禁锢指引。

在线贷款：尚未出具相应法令礼貌和禁锢要求，可是一般消费信贷公司城市选择和传统银行可能NBFC相助，银行可能NBFC提供借贷资金，消费信贷公司举办信用评估，有些消费信贷公司则直吸收购可能持有NBFC牌照。今朝可参考NBFC和Google Play宣布的政策。

征信：印度储蓄银行(RBI)出台了《信用信息公司打点条例 (2005)》，强调RBI对信用信息局的设立、运行、退出的禁锢审批，印度储蓄银行(RBI)要求所有的信贷机构都必需成为所有信用信息公司的成员。

众筹：众筹行业缺乏明晰的禁锢，主要禁锢机构SEBI尚未出台禁锢礼貌。

3.2 中国

P2P平台：成立“1+3”制度体系【《 *** 借贷信息中介机构业务勾当打点暂行步伐》、《 *** 借贷信息中介机构存案挂号打点指引》、《 *** 借贷资金存管业务指引》、《网贷借贷信息中介机构业务勾当信息披露指引》】，提出“108条“对P2P业务策划举办类型。

现金贷：2017年12月的《关于类型整顿“现金贷”业务的通知》，重申牌照策划、限制资金来历和杠杆 、克制纯信用贷、类型贷款利率和披露 *** 。

2018年5月的《关于提请对部门“现金贷”平台增强禁锢的函》，提出整治清理“变相”现金贷乱象：通过手机回租违规放贷、强行搭售会员处事和商品变相举高利率、恶意致借钱人过时、虚假购物再转卖放贷等。

征信：以2017年6月《 *** 安详法》、2018年5月《金融信用信息基本数据库异常查询行为监测事情暂行规程》等政策为代表，禁锢慢慢晋升对小我私家书息、小我私家隐私掩护的重视水平。

4. 印度现有小我私家贷款产物比拟阐明

由于现有打仗业务模式属于小我私家现金贷的领域。接下来的产物阐明将在这个细分规模展开。

4.1 印度部门小我私家贷款产物应用市场表示

从下载量来看，下载量为100万+的app占比更高，为45.45%，下载量为500万+的app占比更低为9.09%。从评分品级来看，评分4以上（包括4）的app占比为59%，评分4以下的app占比为41%，高出50% 的app评级表示都是不错的。

4.2 印度部门小我私家贷款产物业务轮廓