在银行大厅经正式员工指导购买的理财，最后竟然被用于赌博？近日，中国裁判文书网披露的一则判决显示，一柜员一手制造了惊天诈骗案，在数年内瞒天过海，致使多名老年人中招，其本人最终也获重刑。

理财款竟被银行柜员拿上了赌桌

裁判文书显示，1974年7月出生的张某某，自2010年2月起担任中国农业银行铜川红旗街分理处高柜柜员。

柜员的工作经历，让张某某熟知该行理财产品等销售流程，也逐渐动起了“歪心思”，将目标锁定在自己熟识的银行客户上。

经查明，自2017年12月26日至2019年1月20日，张某某发现孙某等五位被害人出现在银行大厅时，就脱离自己的高柜岗位，利用工作之便，以假装帮助本案被害人申购理财产品之机，哄骗被害人多次输入银行卡密码，借机把被害人购买理财的资金转入自己控制的账户或者取现，供其赌博或者其他消费支出。

张某某自己供述，客户以为购买了理财产品，其实上都是被他挪用了，“把钱赌博输完了”。

经事后查明，张某某采取上述手段，先后七次将孙某等申购理财的资金共计88.5万元据为己有。

张某某如何完成“大挪移”？

从具体操作上看，总共分为以下几步：

1、张某某和被害人到自助服务区后，被害人将自己持有的银行卡插入自助柜员机，准备购买理财产品，张某某代替被害人在自助柜员机上进行购买理财操作，由被害人之一次输入银行卡密码进行确认，自助柜员机出具理财产品的银行小票。

2、进行上述操作后，自助柜员机会同时冻结与申购理财产品数额等值的卡内现金，张某某打印理财产品申购小票给被害人，被害人持有理财产品申购小票，使被害人误以为已经购买成功。

3、紧接着，张某某又输入操作，申请撤销购买，并对被害人谎称是在继续完成购买理财，欺骗客户第二次输入密码确认，银行卡内冻结资金被解冻，张某某不打印撤销申购的小票，被害人对撤销申购不知情。

4、之后，张某某再输入理财操作，继续对被害人谎称完成购买理财所需，欺骗客户第三次输入密码确认，张某某将资金转往其控制的账户或取现，张某某不打印转账回执，被害人对其资金转移不知情。

受害人之一的白某表示，2018年7月和2019年1月，张某某先后帮忙购买了17万元和21万元的理财产品，并提供了单据。她购买理财产品时，张某某让她按密码她就按，等到了2019年4月取本金和利息时，银行的工作人员告诉她，“张某某把她卡上的钱都花了”。

“假装购买理财”糊弄老客户

张某某的诈骗手段远不止用在银行大厅。

张某某与被害人刘某甲认识多年，彼此熟悉，相互信任。刘某甲有一张农业银行卡，由张某某持有该卡及密码来代为购买银行理财产品。

从2017年10月到2018年5月，刘某甲先后三次向该卡存入合计140余万元，到了2018年8月19日，刘某甲计算卡中累计资金为142万元，就又向该卡存入8万元，共计150万元，要求张某某全部用来购买理财产品。

但刘某甲没想到的是，当时卡中的42万元均已被张某某在此之前分多次支取，用于赌博或者消费支出。

为隐瞒资金已经被支取的真相，张某某假装购买理财。先后在自助柜员机打印出100万元和50万元预申购成功的理财小票后，就将该次申购撤销。最后将两张理财小票交给刘某甲，谎称已经购买150万元的理财产品。

刘某甲信以为真后，张某某更加肆无忌惮，分多次支取卡内资金进行赌博。

截至2019年3月21日，除该日购买理财的8.08万元人民币外，该银行卡余额为74.29元，刘某甲累计被骗取141.9万元。

借款年利率96%？高息背后暗藏陷阱

除此之外，张某某多次以高息为诱饵，向穆某某等六名受害者借款。但是在支付了部分利息后，这种庞氏骗局便再也难以维系。他用这种借贷的方式，诈骗了100多万元。

2017年10月，张某某以高息为诱饵，借穆某某15万元，经穆某某同意后将卡内15万元转走，并打有一张15万元的借条，约定利息7.5%。2018年4月及2018年10月15日张某某两次分别支付利息5400元、5900元，之后再未归还。

穆某某表示，2017年10月，他去银行取钱时，张某某说有一个利润更高的理财，但不是农行的理财产品，是一家公司需要资金，可以通过其购买。他当时不同意，觉得风险太大。张某某说自己是农行的员工，工资很高，不会侵占他的钱。他就把农行卡给了张某某。2019年5月21日，他才知道被张某某骗了。

被害人王某某陈述证明，2016年4月8日，她到农行红旗街分理处准备购买理财产品。张某某接待她，说四五个人准备投资100万元，共同办理财，返利肯定比银行高。张某某还保证，说自己是职工，有固定收入，不会骗她的钱。她信以为真。她在银行柜台将17万元转给了张某某。张某某让她在银行门口等。10分钟左右，张某某拿着一张借条，约定月息8%，半年还一次利息。

月息8%，意味着年化已经达到了96%。

2019年3月底，张某某给王某某打 *** ，说最近资金出了问题，想延后还利息。她同意了。过了一段时间，她给张某某打 *** 一直打不通。到银行之后，才知道张某某被公安机关带走了。

2019年3月25日，张某某主动投案。

获刑14年8个月

一审法院认为，张某某诈骗他人资金430.4万元，数额特别巨大，应依法惩处。

其中，他以帮助购买理财为手段，欺骗被害人并将钱款88.5万转至其控制银行卡账户内或取现，并用于赌博或支取消费，其行为已构成诈骗罪。

同时张某某隐瞒真相，采取欺骗手段，将刘某甲账户资金141.9万元占为己有，其行为构成诈骗罪且犯罪数额特别巨大。

此外，张某某隐瞒其借款的真实用途，在已经不具备还款能力的情况下，仍然支付高息，大量借款，采用借贷方式诈骗200万元，其行为已构成诈骗罪。

一审法院判决被告人张某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年八个月。并责令被告人张某某退赔原工作单位农行铜川七一路支行88.5万元及利息，返还被害人刘某甲等损失。

此后，张某某提出上诉。

二审法院认为，张某某多次实施诈骗，且诈骗对象多为老年人，可酌情从重处罚；其将部分赃款用于赌博，可酌情从重处罚。

对向穆某某等人借的200万元，张某某及其辩护人认为应属民法调整的民间借贷行为，经查，张某某明知没有归还能力，以借款为名，将“借款”用于赌博或支付其他“高息”，致使六名被害人难以通过民事途径追回被骗财物，主观上具有非法占有他人财物的目的，其行为构成诈骗罪。

最终，二审法院除了对张某某诈骗穆某某等六人钱款数额认定为149.5万元，责令返还部分予以调整，总诈骗额调整为379.9万余元外，其他定罪量刑部分并未改变。

（消息来源：中国基金报人民微看点）

一、被骗了怎么办？

通常来讲，当发现被骗了时，其实已经迟了。稍微有点经验的骗子都会在得手的之一时间把赃款转走或提现。但即便迟了，还是要做一些尝试。

1，报警。警方通常会更熟悉骗子的作案手法和应对方式，所以发现被骗后立即拨打报警 *** ，听从警察的安排。

2，举报。在支付宝转账页面右上角有「举报」按钮，可举报骗子。也可拨打我们的 *** *** 95188进行举报。

此外我们还碰到过这样的真实案例，一位用户被骗后，在某搜索引擎上搜我们的 *** *** ，结果搜到了假的，又被骗了一次……

4，不管钱能不能从骗子那里要回来，把骗子的账号信息和被骗过程写出来。这样至少能造福后人。别人再来搜这个账号时就能知道对方是骗子了。

说明一下，以下两类要求，我们没法做到，请理解：

场景一：用户来电，声称自己被骗，要求我们将其某笔转账再转回；

场景二：用户来电，声称自己被骗，要求我们提供对方的联系方式；

不过，我们会保留好相关记录，全力配合公安机关进行后续调查。另外，当某用户被多位用户举报，会进入我们的重点关注名单，我们也会及时和警方同步相关信息。

二、怎么防止被骗？

不要随便给陌生人直接转账，尤其是大额。支付宝转账是实时到账的，biu一下就到了。

确定要转账前，可以通过搜索引擎查一下对方的账号，看有没有人揭露其是骗子。

不要相信天上掉馅饼，不要从事刷单、赌博等违法违规行为。

发现被骗后尽快报警，并尽量不要尝试再和对方沟通，不要尝试说服对方还钱。因为以我们的经验，这种情况下有较大概率二次被骗。

支付宝转账网赌账号追回成功率

如果数额较大的话，建议报警处理。赌资是追不回来的，但可以举报，避免更多的人受害，赌博的钱也是不受法律保护的，属于违法行为，输的钱即便被追回也会因为是赌资而被收缴，不会退还。

不过并不是在 *** 上转的钱都不能追回，如果以赌博为由涉嫌诈骗的，那么就上升到刑事案件了。只要涉及到金额数值大，且银行转账记录等都存在，有追回的可能，但概率很低，需要受害人配合以及相关部门的重视。

因为 *** 诈骗案件一般比较难破，调查取证不方便，破案时间会比较长，不利于追回受害人损失。如果涉案金额较小，那只能草草了事，基本上没有可能追回，甚至金额太小都不足以立案侦查。

扩展资料：

由于自己就是赌博的参与者，因此即使追回钱也会被当做赌资收缴，不会退还。而本人由于参与赌博，会被判处最长15日的行政拘留。涉嫌赌博罪，报警可以按照自首处理。由此可见，网赌数钱基本上是没有办法要回的，毕竟赌博是一种随机行为，有输有赢，就算不违法，输的钱也不一定能追回来。

作为受害人，积极主动联系警方，提供尽可能多和详细的助于破案的信息，有利于尽快抓到罪犯，追回损失。若警方短时间内无进展，也不要太过于着急，耐心等待同时汲取教训，不要再次上当受骗。

希望不大，因为这种骗子，一旦有钱，就会转出去的，账号里不会留多少钱的。

你的情况跟我一样，不过我的已经找人要回来了，真是谢天谢地了。

如果是收款账号你怕啥，你要担心的是自己被非法盗刷，如果有人盗刷了你的钱你可以联系支付宝 *** ，也可以报警。

建议你打 *** 给支付宝 *** ，把情况跟他们说明情况，能不能查出对方的支付宝账户信息，另外金额较大的话建议报警处理。我记得支付宝有账户安全险可以赔付的建议一并咨询。

1、读懂诗歌(1)用关注“标题、意象、注释、情思语、即时诗人”的办法读诗歌，并快速判明诗歌类别——写景或者写物或者写人，根据相应类别诗歌的特点进行解读。(2)关注诗歌的艺术手法(内容上的描写手法、主题上的抒情手法、语言上的修辞手法和结构上的结构手法)2、审读问题(1)勾画题干(问题要求的——概括、分析、简析、赏析，问题范围——全诗、第几联、上片等等，问题对象——情感、意境、形象、艺术手法等等)，明确问题要求。(2)根据问题要求和对象，弄清楚题型，按照题型的基本模式与步骤组织答案素材。3、科学答题(1)按照题型与相应步骤答题。(2)一般，题目问什么先答什么，先问什么先答什么。(3)注意使用术语，每一点均先观点后阐释。(4)分点作答，分条陈述。合并相同点。(5)语言简洁明了，不写可有可无的字词句。特别提醒：答题中请随时保持对诗歌类别意识的重视与运用，随时关注诗歌中的即时诗人。

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