与入金刚好相反的业务流程，即出金，典范的业务形态就是提现。本文将先容提现的观念、清算系统、业务流程、产物设计以及需要制止的一些误区。

在上期文章“关于异步处理惩罚在付出环节的思考”，笔者跟各人先容了付出环节的一般流程。

付出业务的要害在于入金，即把资金从消费者的银行卡转入第三方付出机构的备付金账户，然后在虚拟户上实现资金的流转，从而实现订单的付出。

其实充值操纵也是典范的入金业务，主流程跟付出不同不大，只不外是少了订单付款环节，金额直接进入用户的钱包。

本篇文章笔者会跟先容与入金刚好相反的业务流程，即出金，典范的业务形态就是提现。

我们都必定利用过微信、付出宝可能电商平台的提现成果，用户在前端的感知就是提倡提现申请，然后期待银行卡到账。

关于到账时间，差异的平台也是有差别；有的几分钟，有的几个小时，有的甚至大于1天。

到账时效有差别主要是付出平台的出金处理惩罚流程、央行的清算系统抉择的，接下来笔者跟各人先容提现的业务流程。

一、什么是提现？

提现是跟付出是完全相反的业务流程，用户基于本身的账户余额提倡提现申请。

在信息流上浮现为用户的虚拟账户资金扣减，在资金流上浮现为资金从备付金账户转入到用户绑定的银行卡账户的进程。

一般电商平台涉及加入景为C端用户的钱包账户余额提现和B端用户收益账户的余额提现。

提现的焦点流程如下（以电商平台为例）：

1. 电商侧处理惩罚

用户主动提倡提现申请，电商平台内部按照实际业务做好风控，确认无误后按照提现金额、费率、时效性等因素选择更优化的出金渠道，向渠道侧提交出金指令。

因为有些电商平台会同时对接多个付出渠道，包罗第三方付出平台、银行存管系统、银联等。所以在出金之前，需要有相关的法则来判定哪个是更优的渠道，简称渠阶梯由。

虽然，有些平台走的是人工处理惩罚。

2. 渠道侧处理惩罚

电商平台提交的提现申请乐成达到渠道侧后，会凭据本身的业务逻辑举办风控与出金处理惩罚。

需要出格说明，差异的付出平台、银行存管、其他付出机构，在出金环节的处理惩罚法则大概有所差别。

以笔者对接的第三方付出平台为例，它并不是单笔及时处理惩罚，而是按照牢靠的时间批次，把所有的生意业务打包并做批量审核与处理惩罚。

一般事情日下午4点半之前提交的提现申请，当天就能做出金处理惩罚并到账，高出4点半提交提现申请，则需要这天才气做结算出金。

而假如是犯科定事情日提交的提现申请（因为人家非事情日不上班），则需要延迟到下个事情日处理惩罚。

3. 清算机构处理惩罚

第三方付出平台可能银行存管系统等提交的出金指令，最终会通过行内清算系统可能央行的跨行清算系统完成资金从备付金账户到用户银行卡账户的划拨。

在这里需要留意的是，有些平台外貌走的银联的通道，可是银联最终照旧得挪用央行的清算系统。这是属于付出规模更底层的系统，任何渠道都无法绕过央行的清算系统独自完成清算事情，这也是不被答允的。

跨行清算系统包罗大额系统、小额系统以及超等网银系统，这三个系统在金额限制、运行时间段等方面都有差别。

综上，用户提倡一笔提现申请，资金什么时候达到用户的银行卡，主要取决于两点：之一、渠道侧什么处理惩罚这笔生意业务，执行出金指令。第二、渠道侧选择的出金通道，走的是大额系统、小额系统照旧超等网银系统，城市影响资金的到账时效。

追念一下，有时候我们在某些平台举办提现的时候，是不是都一段提示文案可能在辅佐文档上写着，雷同“提现申请已提交，详细到账时间以银行通知为准”。

二、行内清算系统与跨行清算系统

行内清算系统

是各个银行内部的清算系统，同行业务通过它处理惩罚。一般金额不受限，7*24小时受理，及时到账。

跨行清算系统

主要提供贸易银行之间跨行的付出清算处事，是为贸易银行之间和贸易银行与中国人民银行之间的付出业务提供最终资金清算的系统。

最开始央行的CNAPS一代系统包罗，大额付出系统与小额付出系统。

2013年，央行的CNAPS二代系统投产运行，个中就包罗超等网银系统，是对巨细额付出系统的一个增补。

三、提现业务流程与系统交互说明

提现业务流程简朴泳道图

首先用户提倡提现用户在电商平台填写金额，申请提现。