编辑导读： *** 骗术格式百出，尽量小心审慎，照旧有些人踩了坑。作为一名金融公司的产物司理，本文作者以一次金融骗财骗为例，阐明骗子的行骗套路，总结了一些防骗履历，与你分享。

老狗从13年开始从事金融行业的产物事情，打仗不少操作金融产物举办的骗财骗案例。这次分享一个18年上半年经验的骗财骗事件，以及如何搞定骗财骗分子的进程。

其时老狗在一家杭州的头部车贷P2P平台任职，其时公司刚完成美股上市不久，上市公司的名头以及其时平台口碑较好，于是引起了骗财骗分子的留意，开始打了歪头脑。

一、缘起客户投诉

一天投资打点部的美男boss MM来公司总部开会，期间到楼道吸烟谈天。

“上次跟你说的事，有人莫名其妙受骗了钱，你再看看啊～”，吐了一口长烟，“啪～”MM弹开烟头就往里走，墙上又多了个烟灰印。

这时代，做的任何工作城市有印记。

老狗劈头追念，印记的信息少到只有可怜的三点：

受害人都是来乞贷的；

通事靠山查询，受害人曾充值到平台上一笔资金，然后本身又提现走人了；

受害人本身也说不清为啥就把钱打了骗财骗分子，并且金额都在几千上万；

疑点：受害人本身充值到平台，本身提现走了，对平台而言，一切都切合业务操纵法则，也切合伙金存管要求。遵循金融业务的“原卡收支”法则，平台没有任何责任。

基于以上两点，老狗其时也没引起出格留意，只是让 *** 给出尺度话术：“不要把任何验证码奉告第三人，且不要直接转钱给生疏第三方，假如已经转了，请实时报警”（其实也只是例行公务，马后炮）。

开始的一段时间里，我们并没有对这段时间产生的骗财骗举办当真应对。

二、墨菲定律

担忧的工作必然会产生，骗财骗还在继承。 *** 投诉开始麋集，更多人反馈资金受骗，并对 *** 举办进攻，受骗金额也从本来几千几万，打破了10万，更高的金额到了20万，且天天数起。

“老狗，我们最近许多投资人受骗，金额越来越大了，这个工作就没法办理么？”又是一周的中书阁 *** 会议，MM已经面露不悦了。

“我们做了观测，客户都是正常充值提现业务，没短处，并且都是客户本身把钱转给了骗财骗分子，我们无力去阻止一个不知道在哪，也不知道什么时候会转钱给骗子人”老狗为了留住脸面，义正词严地抵赖：）

老板也清楚这事平台这边没有责任，要阻止也很难，没有直接亮相，这个事好像陷入僵局。

“可是那么多人啊，必定有问题啊。”——姑娘擅长的就是不依不饶（哦不，应该说是百折不回）。

老狗固然心里难，但也以为，莫非就没步伐治一治？

再次观测，有一名受害人提供了较为完整的上当链路：

受害人在寓目视频的时候，点击了弹出的贷款告白；

在弹出页面中，录入小我私家书息（手机号和借钱需求）；

受害人接到贷款处事商（骗子） *** ，询问具体信息（姓名、证件号、手机号）；

以借钱为名，处事商（骗子）奉告受害人，借钱需要提供担保金和收入流水；

受害人和骗财骗分子一顿神操纵之后，在平台存了钱，又取了钱，然后本身把钱转给了骗财骗分子；

受害人好像并不知道我们平台的存在（奇怪的是，你会在一个不相识的p2p平台上充值吗）

有了该用户的链路故事，我们再次回访其他受害人，获得信息根基一致或近似。由于属于第二波的案件岑岭，我们选择了报警，可是警方的回覆是需要受害人本身报案（仿佛也没短处）。

三、凡事受骗，根基因为脑热

猛点2根烟后，老狗回到位子上追念各类新闻报道，“某银行职员识破骗财骗，阻止受害人给骗子打钱……”

凡是受骗，根基都是脑壳发烧，场景代入感太深了，一时回响不外来，才会受骗。思路有了！想个步伐让受害人沉着一下。

整个事件，与我们相关的环节，就在充值和提现，老狗不行能做无不同的充值限制，但我可以做针对性的提现节制，操作提现环节的阻断，增加受害人的反应时间！

但重点是：平台逐日提现业务的金额都在几千万，限制必需风雅化节制，不然影响正常提现业务，肯定造成出借人惊愕，这招风险太大。

四、产物司理来玩个外科手术式的精准冲击

老狗调取了几十个受骗的用户数据，发明他们的特点：

注册后，当即开通银行存管业务；

当即举办平台充值；

充值后当即提现；

没有任何“出借”行动；

没有任何“待收资产”；

以上几个特点一看，根基点很清晰：“新注册用户，不为‘出借’而来”。

针对上述特点，老狗想了三招，精准圈出受害人。

招数一：埋下“冻结构造”