快到年底了,很多人可能已经计划着买辆车了,无论是上下班,还是逢年过节出行,汽车是很多家庭的必备品。不过现在大部分年轻人都有房贷压力,想拥有一辆自己的车,按揭贷款就成为了目前主流的购车方式。
如果你是之一次贷款买车,那么关于贷款购车的渠道、按揭的流程以及需要注意的一些问题都要心理有数,否则一不小心,就有可能被坑。
分期贷款的方式大体可以分为银行、厂家金融、金融公司三大类。
1、银行贷款
银行的车贷可以说是除了房贷以外,你能拿到的更低利率的贷款,利率一般在3-4%之间。所需手续一般来说要复杂一点,除了身份证、驾驶证、银行卡外,需要提供房产证、银行流水、收入证明等材料,审批时间长,贷款比例只有70-80%,适合有稳定工作,条件不错且所购买品牌没有免息的人群。
2、厂家金融
比较出名的有GMAC上汽金融,宝马金融,一汽汽车金融。这类金融公司面对的是自家品牌,主要目的不是为了赚钱。像很多品牌有免息政策,例如雪弗兰科沃兹18期4万4免息,轩逸2年4万免息,雷凌2年50%免息。不过厂家金融的缺点就是免息的额度都不多,首付比例要到50-70%,贷款年限少,而且有些品牌没有免息政策,适合预算足,月供高点也无所谓的消费者。
3、金融公司
市面上很多金融公司贷款审批速度相当快,当天就能放款提车,贷款额度也高,能贷发票价的80-90%,厉害点的甚至能贷发票价的100%。当然利息肯定也高,正常年利率在5-6%之间,适合预算不多,贷款年限长,月供压力小,有稳定投资理财项目的人群。
1、填按揭申请表
选择好适合自己的分期贷款方式,确定好要购买的车型和贷款金额后,先填按揭申请表,上面会有所购买的车型,贷款金额、期限以及个人信息,一定要保证自己的征信良好,不要有什么逾期不还款或者手机网贷的记录,不然很可能被拒。
2、签合同,办理抵押
审批没问题了之后就是签合同,并且到车管所办理汽车抵押登记手续,不过这时不用你操心,银行和经销商一般会为你准备好的,办理完毕,车管所会在车辆注册登记证上打印上你的抵押贷款金额及受益方(银行或金融公司)。
3、发放贷款,按期还款
银行发放贷款以后,4S店会通知你来提车,拿着提车单到4S店交首付,就可以把车开回家了。
1、看清楚合同再签字
如果你遇到某家金融公司宣称利率低贷款额度多,实际上存在猫腻,比如和客户说贷款36期,实际上是38期,多出来的2期揣进自己兜里,最后钱还是客户还,所以一定要看清楚合同再签字。
2、贷款期限和车险绑定
一般贷款买车,车险都会和4S店绑在一起,因为在贷款没还钱之前,车子其实不属于你自己,银行或者金融公司为了降低自己的风险,就会把一些必须购买的车险作为贷款条件(一般是四大主险+车损险),想在外边买基本是不可能的。
3、手续费其实是4S店赚走了
除了银行的信用卡分期贷款有手续费之外,没有任何一家金融公司和银行按揭会收取客户手续费。所以你知道了吧,收的手续费其实都是被4S店给净赚走了。
4、关于首付的问题
按照中国人民银行、银监会颁布的《汽车贷款管理办法》,新车贷款的首付比例不得低于20%。除此之外你所听过的“零首付”、“一成首付”的买车方式,本质上都是一种套路,风险相当大。
5、关于提前还款
汽车贷款大多是等额本息的形式,就是利息前置,先利息再本金,打比方说贷了3年,还了2年想提前还款,一查本金只还了60%,如果这时候想提前终止贷款,可能还要扣除未还款部分5%的违约金,这样是不太划算的,还不如直接把钱存进去让它慢慢扣款。
6、解除抵押不收费
正规的按揭贷款,在解除抵押时是不收费的,但是有些不靠谱的金融公司,在客户结束还款期后,要想解除抵押,就得交手续费,不给就拿不到登记证。所以选择金融公司的时候一定要提前打听好,选择一家靠谱的金融公司。
关于按揭贷款买车,你大概需要注意的就是这些问题,如果你还有不清楚的问题,欢迎在文章底部留言。
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