因网赌造成银行卡非柜面交易「参与网赌的银行卡销户可以吗」

访客4年前 (2021-05-25)黑客工具679

来源：雪球App，作者：红星资本局，（

当你在银行准备购买理财产品时，却有银行柜台的工作人员声称“自己有高息的投资项目”，你是否会相信呢？

中国裁判文书网近日就公布了一起案件，披露了曾是中国农业银行（601288.SH）的员工，利用其身份，专挑老年人下手，通过哄骗他人多次输入密码及虚构高息投资项目，骗取他人投资理财产品的钱，记账后用来赌博，最终输光。

天网恢恢疏而不漏。该员工被法院判处14年8个月。

裁判文书

自首：

挪用客户购买理财产品资金，用于赌博输光了

2019年3月25日，45岁的张某亥来到了陕西省铜川市王益区相关部门自首。

1974年7月3日出生于的他，曾是中国农业银行股份有限公司铜川印台区分理处柜员。2010年1月调动到农行红旗街分理处，任职高级柜员。

不过，从2015年到2019年2月底，他挪用了很多客户的理财资金。

据其自首时称，他每次挪用后还记账，分别挪用了白某某、周某某等5万至150万不等。“这些客户一直以为钱全都用来购买理财产品了，但其实被我挪用了。”其自首称，所有被挪用的钱全都赌博输光了。

刚开始他通过各种理由搪塞过去，但由于自己没有偿还能力，又想把赌输的钱赢回来，于是就又去借，但又赌输了，“想翻本翻回来，却越陷越深”。最终，他选择了自首。

当年3月29日，张某亥因涉嫌犯职务侵占罪被公安机关刑事拘留，同年5月5日被检察院批准逮捕，5月6日被执行逮捕，现羁押于铜川市看守所。

挪用：

让他人多次输入密码，还虚构高息投资项目

张某亥是如何实施犯罪行为的呢？

根据公诉机关指控称，2017年12月26日至2019年1月20日，张某亥发现一些被害人出现在大厅时，他就脱离高柜岗位，利用工作之便，以假装帮助他们申购理财产品之机，哄骗他们多次输入银行卡密码，借机把其购买理财的资金转入自己控制的账户或者取现，供其赌博或者其他消费支出。

就这样，在2年多时间里，他先后7次将白某某等人申购理财的资金88.5万人民币据为己有。

此外，他还会虚构一些投资项目，以高额利息为饵，欺骗被害人的钱财。

被害人王某某陈述证明，2016年4月8日，她到农行红旗街分理处准备购买理财产品。“张某亥告诉我，有四五个人准备投资100万元，共同办理财，返利肯定比银行高。同时，他还保证，说自己是职工，有固定收入，不会骗她的钱。”于是，王某某信以为真，她在银行柜台将17万元转给了张某亥。随后，张某亥拿着一张借条，约定月息8%，半年还一次利息。过了一段时间，王某某给张某亥打 *** 一直打不通。到银行之后，才知道张某亥被公安机关带走了。

据了解，在诈骗过程中，张某亥主要对老年人下手，涉案金额达数百万元。

法院：诈骗金额特别巨大，获刑14年

法院认为，张某亥以非法占有为目的，利用被害人购买理财之机，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人用于理财的资金；同时张某亥以非法占有为目的，隐瞒借款真实用途，骗取他人钱财，其诈骗数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。

一审法院判决张某亥犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年八个月。并责令被告人张某亥退赔原工作单位农行铜川七一路支行88.5万元及利息，返还被害人刘某甲等损失。

张某亥提出了上诉。

二审法院认为，张某亥多次实施诈骗，且诈骗对象多为老年人，可酌情从重处罚；其将部分赃款用于赌博，可酌情从重处罚。二审除了对张某亥诈骗穆某某等六人钱款数额认定为149.5万元，责令返还部分予以调整，总诈骗额调整为379.9万余元外，其他定罪量刑部分并未改变。

红星新闻记者李伟铭李晨

编辑杨程

账户已暂停非柜面交易是说银行卡的业务遭受限制，本人持身份证去柜台解除限制就可以了。造成该限制的原因比较多，比如说卡超过半年没有使用、最近身份证过期、系统内信息不全等。只要持卡人去柜台或在手机银行上完善信息，限制也会解除。此外，单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账，以提醒单位和个人识别潜在交易风险，审慎作出大额资金转账决定。

暂停非柜面交易能收到转账吗

账户已暂停非柜面交易是说银行卡的业务遭受限制，本人持身份证去柜台解除限制就可以了。造成该限制的原因比较多，比如说卡超过半年没有使用、最近身份证过期、系统内信息不全等。只要持卡人去柜台或在手机银行上完善信息，限制也会解除。

参与网赌的银行卡销户可以吗

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算违法的，一般是会被行政处罚的，严重的话，会构成赌博罪的，会负刑事责任的。赌债不受法律保护，一般难以追回。你本人也属于聚众赌博的犯罪嫌疑人，可以收集证据向警察举报，如果你能积极举报他人的赌博，公安机关会根据具体情节予以从轻减轻处罚。

《刑法》

第三百零三条赌博罪

以营利为目的，聚众赌博或者以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。开设赌场的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

《中华人民共和国治安管理处罚法》

第七十条

以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。