主要内容如下:
1)意外险有必要买吗,如何挑选?
2)2018 最新意外险测评,哪款好?
3)无需健康告知,意外险谁都能买?
一个完整的保险计划,应该包含:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,而深蓝君认为意外险在是四大险种中最简单的。
说其简单,主要在于,意外险大多具有无需健康告知、没有等待期、保费价格恒定的特性,不管是在 30 岁还是 50 岁的时候购买,花的钱都是一样的。
一位 70 岁的老人,不管是患有糖尿病还是冠心病,只要能正常生活,符合投保条件,都是可以购买到意外险的,买完生效后,过几天出险了就可以申请理赔。
意外险虽然看似简单,但作用也是其他险种无法替代的,主要体现在高杠杆和伤残保障两点。
高杠杆:200 多块钱就能买到 100 万的身故保障,杠杆超级高,是其它任何保险都比不了的;
伤残保障:如果不幸因意外造成残疾,可以根据伤残等级获得相应比例的赔付,这也是其他保险都没有的功能。
除此之外,意外险一般会附有医疗责任,可以说:只要发生了意外事件,意外险都会赔你一笔钱,为你和家庭遮风挡雨,所以深蓝君建议每个人都要配置一份意外险。
那如何让挑选一款意外险呢?不同的人群,侧重点也会有一定的差异。
对于成年人:成年人收入对于家庭的财务状况至关重要,应重点关注意外险的保额,意外医疗并不是关注的重点,保证有一个高保额,即使只能报销社保范围内的意外险,也挺好。
对于孩子和老年人:由于没有家庭责任,所以我认为可以侧重意外医疗部分,而保额并不是核心,这仅是我自己的观点,仅供大家参考。
为了找到市面上性价比更高的意外险,深蓝君搜寻了 15 个网销平台,对比了 30 多款意外险。
部分产品如下:
泰康在线全年综合意外医疗险
天安财险乐安心综合意外险
新华人寿个人全年意外险至尊版
众安保险全面无忧百万综合意外
上海人寿大金刚全年综合意外
泰康在线综合意外(精选版)
安心财险安意保 50 万综合意外
安心财险百万成人意外险
众安保险个人综合意外险
天安财险明亚天安个人意外
昆仑健康金刚长期意外险
众安保险女性尊享百万意外保险
人保财险高保额成人意外险 2017
安心财险百万高额意外险
人保财险高保额意外险
史带财险高额意外保障
下面根据不同的保额,通过对比表来为大家进行呈现:
1、如果只想要30万保额:
可以考虑天安乐安心综合意外险,这款产品价格非常有优势,30 万身故伤残、3 万意外医疗,只需要 75 元。
这款产品之所以能做的价格非常低,主要是因为限定了 1 - 2 类低风险职业的朋友才能购买。
深蓝君总结了一下: *** 妈妈、退休人员、办公室白领等都是可以购买的,如果大家属于这些职业都是可以选择这款,更便宜一些。
意外险一般都是第二天就生效了,不过保险公司担心逆选择,也有例外的情况,这款产品就是购买 7 天后生效;如果投保后职业类别变更为 3 类及以上,因职业原因造成的意外事故是不保障的。
为了给大家做测评,深蓝君自己也亲自购买了这份保险,整体来讲这份保险还是很不错的。
2、如果想要50万保额:
众安全面无忧是值得考虑的,涵盖社保外医疗费用,保障全面且价格实惠。但这款产品意外医疗保障只有 3 万,对于社保外费用,需要扣除 100 元免赔额后,仅能报销 80%。
如果大家还想有其它更好的选择,深蓝君推荐上海人寿的大金刚意外险,这款产品的意外医疗可以做到 5 万,而且还有每天 250 元的意外津贴,在公众号菜单就能看到产品详情。
同样为了了解大金刚意外险的详情,深蓝君也买了一份,保单和条款都看了并没有明显的坑。
需要注意的是,如果是学生、家庭主妇、退休及无业人员,就要注意了,大金刚意外险规定更高只能投保 10 万元。
这就是深蓝君能做的,力所能及地帮助大家,挑选到合适靠谱的产品。
上面几款产品大部分是 1-3 类职业可以购买的,如果你的职业是 456 类职业,那么在公众号后台回复:高危职业意外险,就能看到 4-6 类的意外险测评。
如果大家收入比较高,或生活在一线城市,意外险保额可以考虑做到 100 万。为此我们也对比了不同的产品,具体如下图所示:
经过深蓝君仔细筛选一圈后,发现想选择 100 万额度的话,其实又有新的产品更新。
如果想要保费更低:同样是天安财险的乐安心价格是更低的,虽然意外医疗只有 1 万,应对日常的磕磕碰碰也是绰绰有余;
如果想保障适中:可以考虑安心的百万成人意外险,可以在水滴保找到投保地址,这款和小米意外险比较类似;
如果预算充足:如果真的不差钱,可以考虑购买众安的全面无忧意外险,一年的费用是 418 元,不过意外险医疗的保障要好很多。
天安这款就是上面介绍过的,1-2 类职业可以投保的,办公室白领、企业内外勤、商人、律师、工程师都是可以投保的,只需要245元。
其余的产品也是可以的,大家可以根据自己的需求选择一下,投保地址在图表中标明。
随着家庭收入的增加,可能 100 万的保额对部分高收入者而言,并不能满足需求。
除了多款意外险搭配购买外,高保额意外险也提供了更多的选择机会,深蓝君也为大家进行了筛选。
如果是女性,推荐选择这款针对女性开发的众安意外险,除了价格便宜还有 500 万额度的公共交通意外保障,性价比超级高。详细的测评可以点击这里>>>
深蓝君发现,女性高额意外险附加的交通意外险,是对从事工作期间发生的交通意外免责的,如果特别在意,不建议选择附加。
从对比种我们可以看到,意外险保额只要超过 100 万就保费就非常贵了,所以如果本着实用的目的,大家还可以购买一份 100 万的意外险,然后把其余的预算用来购买定期寿险。
下面以 30 岁男性为例:
中荷顾家保:150 万保额,交 10 年保 15 年,每年仅需 1059 元
擎天柱定寿:100 万保额,交 10 年保15年,每年仅需 1020 元
可以购买 50-100 万的意外险,然后把其余的预算放在定期寿险上,也是一种不错的选择,意外险只有意外导致的身故才能赔,而定期寿险是意外+疾病身故,都是可以获得赔偿。
如果你还在纠结意外险应该如何挑选?有什么注意事项?买了意外险还需要买定期寿险吗?
那么深蓝君建议你阅读一下《一文读懂意外险》的测评文章,100% 能解决你的问题。
为了保证测评的准确性,今天推荐的产品深蓝君自己都有购买,每款产品的条款我也都有看过。
深蓝君更大感受就是,看似简单的意外险,其实一点都不简单,不管是投保须知还是条款,总会有些让人意想不到的小蹊跷。
所以我们在购买保险时要檫亮眼睛,耐心看明白,也希望我们的测评让大家安心、放心。
愿大家无缘意外,笑口常开 :)
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