核保者,守门也,什么样的客户需要体检,什么样的客户需要加费,什么样的客户公司根本不能接要直接拒绝,什么样的客户需要提供哪些资料或证明,都由他们把关。
理赔者,堵漏也,哪些病理赔最多,哪种事故属于保险责任,该不该理赔,该赔多少,需不需要到医院取证,都由他们说了算。
他们都有一个共同的特点,那就是对医学和保险都有着深刻的理解,哪些产品该买,该怎么买,懂地不能更多。某大型险企理赔部负责人,为大家揭密,如果一辈子只买一个保险,应该是什么险。
到底买什么保险好?
重疾险,重疾险,重疾险,重要的事情说三遍!!!理由也不用再问了,人家王石都说了,没有为什么,就是要买。
说说您对重疾险的理解
在之前的医师从业生涯中,看到太多因病致贫的现象,许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产,所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生,我也深深知道,在疾病面前人人平等,任何人都有患病的可能,当然那个时候并不懂什么是保险。
在保险公司这么多年,越发意识到两者都是拯救众生的,只不过医生用医术治病救人,保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗,医生只能救一个人的生理生命,保险才能救一个家庭的经济生命。
什么时候买合适?
我的观念里,越早越好!原因有三个:
之一,重大疾病发病率越来越年轻化,我刚接到两个理赔案例,一起猝死,一起心肌梗塞,一个70后一个80后,都是年轻人。再告诉你个数字,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁,而不是我们想象的60或70岁;
第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍,而享受保障的年限反而短了;
第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了,如果想买高一点保额的,查这个查那个,麻烦不说,还真不一定能通过呢。
买多少额度够呢?
这个问题,和买车一样,在你力所能及的范围买得越高越好!当然,这样讲有点不太现实,要真买够了那预算也是一个问题。现实一点讲,我认为至少要买50万。其实一开始我买的也就二三十万,可是身边发生的一件事触动了我。有朋友的太太得了良性脑肿瘤,在天坛医院ICU住了两个月,花了70万,听说家里已经开始卖房子了。都不敢想象这事要是发生在我身上会怎么样,看病的钱,后续康复的钱,简直是个无底洞。
这里一定要和大家澄清一个观念,那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱,还要考虑康复护理费用,和家庭收入损失的那部分钱。
谁最应该买?
首先要说明一点,保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响,甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么,谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢?当然是家庭经济支柱,也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢,无非就两点,意外和疾病,如果说工作不顺利,资金规划失败,只要挣钱的人还在,那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说,留得青山在不怕没柴烧么。
平安福自2013年上市以来,经历了多次升级,优化,荣获“更具市场影响力保险产品”、“更佳创新型保险产品”、“金牌产品奖”等多项荣誉,深受客户青睐。
2018年11月,平安人寿再次实现产品的突破,推出升级版平安福2019!给你十足的安全感!
生病住院,它为你“发补偿”
保障100种重疾、30种轻症,确诊给付保险金,补充医疗费用及收入损失。
可赔6次,平安福2019轻症3次赔付,每次赔付后,身故和重疾保在均提升20%,累计更高提升60%。癌症更高也可获得3次赔付。
意外医疗,它是你的“报销单”
因意外伤害产生的门诊和住院费用,均可获得一定额度的赔付。
出门在外,它是你的“安全带”
驾驶、乘坐私家车或乘坐公共交通工具期间发生意外事故,提供双倍保障,且保障至70岁。
发生疾病,它为你“豁免保费”
等待期后投保人发生轻症、重症可豁免后期保费。
走路健身,它为你“涨保障”
参见指定运动记录平台活动并达成合同条款中约定的运动目标,主险及重疾险的保障额度,养成健康运动习惯的同时还可获得更高保障,更高可增长10%。
【投保案例】
30岁的王先生给自己投保了平安福2019保障计划,主险保额30.1万,30年交,保终身,首年保费为9959.42元。具体计划内容如下:
1、30种轻症保障:
30种轻症不分组,可独立赔付3次,每次最少6万元。更高共可保障198000元
2、100种重疾保障:
70岁前更高保障50万(基础保障30万+3次轻症后共增加18万+24个月平安run达标增加的3万);
3、保额额外增加:
平安run2年内24个月达标,轻症更高增加6000元;重疾保障更高增加:3万元。
70岁前发生轻症,重疾更高增加:18万元。
4、保费双重豁免:
被保人若在保险期间内确诊约定的20种轻症或80种重疾则免交后连续投保费,保障继续享有。
5、恶性肿瘤多次赔付:
若被保险人被诊断患重疾,并为恶性肿瘤时,可再获2次恶性肿瘤保障各30万元,生存满5年,第二次、第三次确诊恶性肿瘤每次给付30万,更高可达90万。
6、高额身故保障:
更高可达527000元;
基本身故保障31万元;
健康行24个月达标身故保障更高可增加31000元;
发生轻症身故保障更高可增加186000元;
7、高额意外保障:
意外身故保障更高827000元(意外身故保障+身故保障);
交通意外身故保障更高1127000元(交通意外双倍+身故保障);
一般意外残疾保障更高30万元;
公共交通残疾更高60万元;
自驾车残疾更高60万元;
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风险提示:投保人在保单犹豫期后解除合同会遭受一定损失,具体保单利益请以保单合同为准。
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