编辑导语：笔者由于近期事情需要，对现金账户进级为融资账户做以下总结，来叙述下在该部门事情展开进程中需要思量的点；本文将从什么是融资账户、现金账户怎么进级融资账户以及进级进程中方案的思量三个方面展开说明。

一、什么是融资

融资业务是指在证券生意业务所可能国务院核准的其他证券生意业务场合举办的证券生意业务中，证券公司向客户出借资金供其买入证券，并由客户交存相应包管物的策划勾当。

二、融资业务的账户体系

证券公司策划融资业务，该当已本身的名义，在证券挂号结算机构开立信用生意业务资金交收账户，在凭据划定可以存管证券公司客户生意业务结算资金的贸易银行，别分开立融资专用资金账户和客户信用生意业务包管资金账户。

以上两点对什么是融资以及要展开融资业务需要开通的账户做了表明 。

那本文仅对用户从现金账户进级为融资账户的环境展开说明；现实中，证券账户的现金账户和融资账户是可以同时存在的。

那现金账户和融资账户的区别是什么?

投资者可以通过港股融资账户向证券公司借一部门资金来炒股，即账户的资金包括自有资金和向证券借入的资金；而投资者不能通过现金账户向证券公司借资金炒股，即账户中的资金全部是自有资金。

投资者通过港股融资，向证券借资金炒股，除了交纳股票生意业务用度之外，还需要向证券公司付必然的利钱；而现金账户炒股，只需要交纳股票生意业务用度。

投资者通过现金账户所购置的股票，只要上市公司不退市、不破产，投资者不主动卖出，则其持仓数量永远在投资者账户中；而通过融资账户买入的股票，当投资者吃亏，担保金不敷，则其持仓股票大概会被强制平仓，即被证券公司卖出。

本文因小我私家公司的业务需要，只答允在客户端展示一个账户——即用户从现金账户进级为融资账户后，前端则会只展示出融资账户信息，目标是想让所有用户均进级为融资账户。

在这个进程中分两步举办：

新用户直接开通融资账户（不做展开说明，变动开户协议，直接开通）；

老用户进级为融资账户。

在老用户进级为融资账户的进程中，有两种处理惩罚方案，接下来我会对这两种方案举办展开说明：

暴力进级，在用户答允的环境下，直接给用户进级融资账户；进级的时间，判定逻辑全部由靠山处理惩罚；

用户答允进级的环境下，限制用户现金账户的生意业务范畴，自动将账户可用资金转入到融资账户中。

1. 客户端

两种环境下，客户端用户体验交互如下：

用户授权，在用户答允的环境下，提倡进级请求。靠山按照用户当前账户状态给出授权乐成可能失败的反馈；针对此需求在什么条件下会授权失败呢（譬喻我上篇文章写道的银证转账，用户开通银证转账时绑定的是当前的现金账户，那么在他请求进级为融资账户时，首先得解绑银证转账，解绑进程需要用户自行去银行操纵）；故在这种环境下，是不答允用户进级的。

申请进级乐成的状态下，按照用户当前账户的持仓/现金/IPO等详细状态做对应展示，这部门在靠山判定逻辑中做具体说明。

进级乐成提示，因为涉及用户的生意业务，那么在之一时间通知用户进级乐成是必不行少的环节，我们可以通过常用的推送，短信， *** ，邮件等通知客户。

2. 后端

暴力进级环境下靠山判定逻辑以及实现进程中需要思量的点：

银证账户是首要判定条件，掷中此要求的用户均授权失败。

未交收的资金，因和我们相助的恒生柜台不支持反馈详细的交收资金的时间，我们凡是会取更大交收天数作为反馈用户最晚交收的时间节点。

未交收的股票，T+2交收的环境下，判定出股票交收的日期。

IPO，一般按上市首日T+2的时间来最为最长时间限制。

针对以上四种环境，我们对付用户的账户进级选择权其实应该是交给用户操纵的，但我们为了暴力进级，减罕用户的操纵。

只需在用户首次点击授权，判定用户现金账户的未交收资金/股票/IPO环境，给出用户更大的期限；达到这个时间点后，我们将冻结用户的现金账户，直到转仓乐成后，用户进级完成，即可在新的融资账户下继承交易股票。