操作风险(商业银行操作风险包括哪些)
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01 作业风险规避(存储作业、出库作业、装卸搬运、仓库质押)
02 质量风险规避(入库质量、库存质量、出库质量)
03 安全风险规避(作业安全、物资安全、人员安全、 危险品存储、 仓库消防与火灾)
仓储部
存储作业风险
1.主要风险
在储存管理过程中,由于管理人员储存保管不严和养护不当,可能造成物资会出现物资摆放混乱、缺失及蛀虫、霉腐、锈蚀等变质现象。具体的存储作业风险如下所示。
▪ 堆码风险
物资的堆码没有计划性、安排不合理、堆码的 *** 不正确,使物资摆放混乱,造成物资串号、丢失的风险
▪ 养护风险
物资在存储期间,由于仓库温湿度控制不当,或防霉腐、防锈蚀、防蛀虫工作不到位,可能使物资发生霉变、锈蚀、虫蛀、熔化、挥发、燃烧、爆炸等风险
▪ 盘点风险
检查盘点不到位,不能及时发现实际的库存物资与仓储管理系统信息不一致,致使物资缺失时,缺失货物的责任不能被明确划分
▪ 安全风险
消防设施摆放地点不明显,以致出现火灾,不能及时扑灭,致使火灾蔓延;
安全通道被占用,使作业人员不能得到及时疏散,造成人员伤亡等风险
2.风险规避措施
仓储管理人员需从物资堆码、养护、盘点及仓库安全管理等各个方面,采取科学、合理的规避措施,规避物资存储阶段可能出现的风险。具体的规避措施如下所示。
工作项目及规避措施
▪ 堆码 ***
确定合理的堆码 *** ,定期进行物资清点,确保物资数量、摆放位置准确,做好理货记录,及时上报理货中发现问题
▪ 养护措施
检查货物内在和表面状态,及时进行物资的养护,及时剔除残次不合格品
▪ 盘点办法
①清理现场其他物品,不可将合格物资与不合格物资及不同种类、规格的物资进行混淆
②查清物资数量产生差错原因,分析并解决问题,并将问题及时上报
▪ 安全防范
①仓库货物安全的保管主要遵循“以防为主,防治结合”的保管原则
②注重培养员工防患于未然的意识;及时准备消防设施并将消防设施要放在显而易见处
出库作业风险
1.主要风险
出库作业主要包括备货、配货、包装、验货、装车、账务处理等作业。在物资出库作业过程中,可能会出现漏账、错账、串货、错发货等风险。出库作业存在的风险如下所示。
▪ 备货风险
备货不及时,延误企业销售发货,或备货量过高,造成过高的库存成本
▪ 配货风险
发货人员由于工作疏忽或对货物种类规格不熟悉,把不同货主单位的货物串配货,或把同一货主的货物按错误规格或错误数量进行配货
▪ 包装风险
包装材料选用不当、包装 *** 不合理、包装标识混乱和错误,可能使物资在搬运过程中,发生损坏
▪ 验货风险
出库管理员在出库时,未进行严格的验货,以致配货错误及包装错误未被及时发现,致使企业受到客户的投诉
▪ 撞车风险
未提前了解装车物资及物资的包装情况,也未进行合理的安排,造成重复装卸,增加作业量的风险
▪ 账务处理风险
由于出库凭证出现假冒、复制、涂改、有疑问或遗失的情况,造成账务管理人员不能及时记账、漏记账或记账的数据不准等风险
2.风险规避措施
针对上述可能出现的风险,可采取以下规避措施,避免给企业造成损失。具体的规避措施如下所示。
①仓库接到出库凭证后,必须对出库凭证进行审核,确保出库凭证记载的内容真实、完整和合法,以便正确发货、记账
②在劳动合同中约定仓储作业过程中的合理损耗及相关责任。合理范围内损耗,由企业承担;合理范围之外损耗,由作业人员按合同约定赔偿
③当物品出库完毕后,仓管员应及时将物品从仓库保管帐上核销,取下垛牌,保证仓库账账相符、账卡相符、账实相符
④在物资装车之前,发货人员需重新对物资进行复核,确保物资的品名、型号、规格、单价数量准确无误
装卸搬运作业风险
1.主要风险
装卸搬运作业是仓储作业中出现次数最多的作业环节,从入库的查验、堆码,到出库的分拣、配货、发运等作业过程中,那么其作业环节可能的出现风险如下所示。
风险1:未制定装卸搬运计划、未安排相应的人员在搬运现场统一指挥,造成装卸搬运作业现场混乱,容易产生安全事故
风险2:在进行装卸搬运工作之前,没做好准备工作,也未穿戴相应的防护用具,以致在装卸搬运过程中,可能突发安全事故造成人员伤亡
风险3:装卸搬运路线不合理,或不按规定的搬运路线搬运,造成作业效率低
风险4:装卸搬运设备选用不当,或任意使用,致使运行过程中出现故障,耽误工作的正常进行
风险5:装卸搬运人员不按规定的操作规定进行操作,导致物资在搬运过程中发生损坏、散失、渗漏的现象,或者爆炸、泄露等安全事故
风险6:装卸搬运作业结束之后,未对场地、设备、工具进行相应的清扫处理工作,耽误下道工序的工作,残留物资相互混合容易发生化学反应
2.风险规避措施
装卸搬运作业的风险可以通过前期的装卸搬运工具设备的检查、规范装卸搬运过程中的作业来规避可能出现的风险,具体的规避措施如下。
1.在装卸搬运危险品操作前,做好装卸搬运准备工作,认真检查装卸搬运工具及操作设备
2.操作人员在操作搬运前,根据不同的危险特性,应分别穿戴相应的防护用具,保证人身安全
3.对于装卸设备,必须制订安全操作规程,并由经过操作训练的专职人员操作,以防发生事故
4.作业现场应有明确固定的信号,进行统一指挥,相关人员服从指挥,以防作业混乱发生事故
5.危险品的装卸搬运,应按照规定的作业标准进行,轻搬轻放,防止撞击摩擦,摔碰震动
6.人力装卸搬运时,应量力而行,配合协调,不可冒险违章操作
7.工作完毕后,沾染在设备、工具上面的物质必须清除干净,防止相互抵触的物质引起化学反应
仓库质押业务风险
1.主要风险
仓库质押是指存货人把货物存储在仓库中,然后将仓库开具的货物仓储凭证及仓单,向银行抵押以申请贷款的业务。在进行仓库质押业务时,可能出现如下所示的风险。
风险1:对客户的经营能力和信用状况未进行充分的调查,导致错估客户的还款能力,造成货物积压
风险2:货源来源不明或物资质量、价格不稳定,使质押的物资不易于处理变现,造成货物积压
风险3:由于评估机构的资质及信誉问题,仓单质押货物评估价值存在泡沫,造成存货人高额贷款,从而不进行还款,造成货物积压
风险4:仓储企业由于技术、经验等方面的原因对货物的价值判定不准;或不能科学预测货物的价格变动趋势,以致评估结果失真
风险5:保管人员根据取货人持有的仓单进行放货,未核对货主百思特网和银行共同签署的专用仓单分提单,造成误放物资的风险
2.风险规避措施
仓单质押业务可通过对客户的资信、仓单、质押货物、限制质押货物种类等进行管理,来防范仓单质押业务风险的发生,具体的措施如下所示。
▪ 调查客户资信风险
对客户偿还债务的历史情况、以往的履约中所表现的履约能力等进行调查,确保客户的资信风险降到更低
▪ 限制质押货物种类
①选择使用广泛、质量、价格稳定的物资作为质押物资
②质押货物要存在公开的交易市场,销售渠道广泛,且应考察货物来源的合法性,避免质押走私货物、违禁物品、国家禁止交易和限制交易的商品
▪ 加强仓单管理
派专人对仓单进行管理,严防操作失误和内部人员作案,保证仓单的真实性、唯一性和有效性
▪ 加强质押货物监督管理
①仓储企业要加强对质押货物的监管,保证货物完好、仓单与货单一致、手续完备
②加强企业内部信息化建设,改善企业流程,减少企内部人员作案和操作上的失误
仓储部
入库质量风险
1.主要风险
在物质入库过程中,检验设备、验收人员、验收 *** 、业务管理等都影响到入库物资的质量。具体存在的风险如下所示。
检验设备相关风险:检验仪器的操作 *** 不当或检测设备失效,引起产品质量误判
验收人员相关风险:入库管理员未按合同和制度的要求或疏忽对入库物资数量、品种、规格、质量、价格、单据等内容进行审核,从而导致入库物资存在不合格品
作业 *** 风险:入库管理人员未按规定的物资入库验收流程和操作规程进行作业,导致不合格品混入仓库
管理控制风险:企业未对入库检验流程、标准应用、取样、检测操作严格管理控制,造成物资检验不及时准确,导致不合格品混入仓库
2.风险规避措施
入库质量风险可以从检验设备的维护、制定物资验收标准、人员管理、入库作业管控等方面来进行入库质量的控制,具体的风险规避措施如下所示。
▪ 定期进行检验设备维护,并进行周期性的验证,避免因磨损或其他原因造成差异影响品质判断
▪ 根据物资类别确定不同物资的验收标准及方式,按照标准程序进行作业
▪ 加强物资入库管理人员的业务素质培训,提高员工的业务水平及质量防范意识
▪ 严格管理控制物资入库前的外观验收和质量验收工作,杜绝假冒伪劣物资进入企业
库存质量风险
1.主要风险
影响库存物资质量的因素主要包括仓库的温湿度、病虫害等,因此库存物资存在霉腐、锈蚀、变质的风险。具体的风险如下所示。
霉变的风险:由于仓库管理员温湿度控制不当、剁底未铺防潮层及铺垫不善等原因,致使物资发生霉腐、变质现象
锈蚀的风险:对于金属物质未做好防锈工作,使金属物质发生锈蚀,从而导致物资质量下降,从而失去使用价值
虫蛀的风险:仓库未做好日常的清洁保养工作及病虫害的防治,可能导致病虫害入侵仓库,仓库物资遭遇虫蛀的风险
库存积压的风险:物资提货人在规定期限内未提走物资,或库存控制不当,从而使物资积压占据储存空间,长期以往存储的物资将发生变质,影响仓库其他物资的质量
2.风险规避措施
为了规避库存物资出现霉腐、锈蚀等质量问题,企业需加强对相关人员的培训使其意识到库存质量的重要性,同时监督其做好仓库维护、物资保养工作。具体的风险规避措施如下。
1.加强物资管理人员对仓储物资分类管理知识的培训,以便进行合理的摆放码垛
2.加强物资管理人员对物资维护、保养常识的培训,使其能应用相关知识进行维护保养
3.加强物资管理人员物资质量鉴别能力,使其充分意识到物资质量对企业的重要性
4.进行库房管理,做到不潮、不腐、不锈、不霉、不烂、不变、不坏、不缺、不损、不混
5.加强搬运人员的培训,使其按照搬运规格及安全操作制度进行,避免人为因素对物资质量的伤害
6.对库内物资进行定期或经常性检查,及时发现腐蚀变质等情况,以便及时处理
出现质量风险
1.主要风险
物质出库中由于发货单据内容错误、标识混乱、包装物资及包装操作问题等原因造成出库过程中发生质量风险。具体可能出现的如下。
风险1:出库作业未进行合理的安排,使物资未按照先进先出的原则进行出库,使得不易保管和储存的物资积压发生腐蚀变质
风险2:出库过程中因单据内容错误等原因,导致物物资配货装箱错误,使发出的物资不能达到客户的要求
风险3:企业没有自己的包装,包装不正规,配送的包装是供应商发货的原包装,包装反复使用容易造成严重的破损
风险4:包装过程中,由于操作不慎,以致引入异物,或出现包装物错误、包装封闭不严或包装未达到要求等情况,都能使物资质量出现变质的风险
风险5:刷印或粘贴条码标签,没有清除原有标识,造成标识混乱,以致在出库过程中,出库人员没按规定的要求储存搬运物资,使物资存在质量风险
2.风险规避措施
为了规避物质出库过程中出现质量风险,企业需从出库凭证、包装、标识、出库方式等方面进行严格控制,具体的风险规避措施如下。
出库基本原则:出库作业应该根据物资入库时间先后,实现先进先出,以保证库存物资质量,对于失效变质的物资不准出库
审核出库凭证:仓库制定发货单,发货人员必须对发货单的内容进行审核,使其必须与提货单、领料单或调拨单所列的名称、规格、型号等内容相符
包装技术:统一使用公司的包装袋;采用现代化的装卸搬运工具,减少包装的破损
包装材料、包装技术、包装方式的合理组合及运用,使物资保持完好
标识管理:为了方便发货,出库人员必须在应发货物的外包装上写清收货单位、收货等信息,书写清楚,并在相应位置刷印或粘贴条码标签,覆盖原有标识
出库全面复核:货物备好后,为了避免和防止备货过程中可能出现的差错,工作人员应按照出库凭证的内容进行复核,包括包装、密封状态、单据、标识等内容
仓储部
作业安全风险
1.主要风险
仓库作业安全风险,是指在物资进出仓库装卸、搬运、储存、保管过程中,可能出现伤亡事故的风险。具体的风险如下。
员工安全意识不强:作业人员没有按规定持证上岗,安全作业的认识不到位,存在由于违规违章操作造成安全事故的风险
作业设备选用不当:作业人员在储存装卸搬运物质之前需对相关设备进行选用,如未选用合格的设备作业,可能造成塌陷、翻倒等安全事故风险
危险品的处理不当:危险品未进行分区储存,搬运作业没按规定的标准进行搬运,可能引发火灾、爆炸、有毒气体泄漏的风险
作业人员操作不当:作业人员没有按照操作规定作业,或者不服从上级的统一指挥,容易酿成安全安全事故
2.风险规避措施
作业安全管理从操作、人员两方面进行管理,一方面消除安全隐患,减少不安全的系统风险;另一方面提高人员对安全的防范意识和责任心。具体的规避措施如下。
▪ 安全作业宣传和教育
通过不断的宣传安全作业,强化作业人员的安全责任意识
▪ 重视作业人员
▪ 资质管理和业务培训
①应对新参加仓库工作和转岗的员工,进行仓库安全作业教育和操作培训
②从事特种作业的员工必须经过专门培训并取得特种作业资格,才能上岗作业
▪ 安全操作管理制度化
制定科学合理的各种作业安全制度、操作规程和安全责任制度,并通过严格的监督,确定员工能够有效并充分地执行安全操作管理制度
▪ 加强劳动安全保护
①仓库按规定,安排员工正常工作,依法安排加班的,给员工足够的休息时间
②提供合适和足够的劳动防护用品,并督促作业人员使用和穿戴
物资安全风险
1.主要风险
仓库入库管理及物质保管不善,物资可能发生爆炸、丢失等风险,具体可能出现的风险如下所示。
风险1:物资在运输途中有可能夹进火种,如运输人员吸过的烟蒂、外来飞火、车辆排出的火星,并将火种带入仓库,从而引发火灾或爆炸
风险2:入库物资储存时,将普通物资与危险物品混合摆放,可使仓库存在发生火灾、爆炸等安全事故的风险
风险3:堆垛方式不符合安全要求,堆垛过高、容易自燃的物品没留通风孔、散热洞、散热沟等,容易发生火灾
风险4:在仓库内使用大功率电器,如电炉、电烙铁、电烫斗等电热器具,可能造电源起火,引发仓库物资发生火灾
风险5:管理制度不规范或相关责任人员疏于管理,可能存在物资丢失的风险,给公司造成损失
风险6:未能及时发现和修复防水防潮层和排水沟堵塞等情况,使物资受潮,存在霉腐变质的风险
2.风险规避措施
物资安全风险的规避,可通过严格控制入库前的检查、规范物资的存放堆码、进行物资的防护等工作来规避仓储物资可能出现的风险。具体的规避措施如下所示。
▪ 入库前的检查
入库前需严格查看物资品种是否符合仓库的储存条件;物资质量是否符合标准;物资包装是否符合要;物资是否存在异味、烟气等
▪ 危险品的存放
危险化学品应专库存放,不准与普通物资混放
▪ 库中物资堆码
①物资需按规定堆垛,并保持整洁、通风和通道畅通
②室内堆垛要限定堆高,堆码整齐,防止倒垛
③对容易自燃的物品留通风孔、散热洞、散热沟
▪ 库中物资的防护
做好“防火、防盗、防洪、防破坏”的四防工作
人员安全风险
1.主要风险
对人员能够造成安全风险的事情有很多,如员工操作不规范、未使用安全防护设施、设备管理不当等等都可能对人员造成安全风险。人员具体存在的安全风险如下所示。
风险1:对易产生粉尘、蒸汽、腐蚀性气体的作业场所未采取适当的防护措施,使员工身体受到伤害
风险2:仓储作业人百思特网员未按规定使用、佩戴符合国家标准和行业标准的劳动保护用品,存在人身安全风险
风险3:对从事可能导致职业危害的从业人员,未按规定组织进行岗前职业健康检查
风险4:进行物资保管、装卸搬运的人员未按规定的作业程序进行作业,可能造成安全风险
风险5:未对相关设备进行定期检查,设备的安全防护、保险和信号等安全装置可能存在缺陷,给人员造成安全风险
2.风险规避措施
要保证员工的生命安全,企业需提供员工一个安全的作业环境,同时员工还需按规定作业程序进行作业才能确保企业和自身的安全。具体的规避措施如下。
1.改善劳动条件,避免有毒物资危害仓库职工的健康,采取防止发生中毒的技术措施
2.推行标准化作业程序,科学考核评估,努力提高从业人员安全意识和专业技能
3.仓储从业人员按作业场所安全要求穿戴劳动防护用品
4.装卸搬运机械操作人员必须具有相应的操作技能及资格才能上岗,并严格遵守操作标准
5.对设备进行定期检查,保证所使用的设备运行良好,不会引发安全事故
危险品存储风险
1.主要风险
危险品由于本身具有的燃烧、爆炸、腐蚀、毒性及放射性等特性,可能由于磨擦、振动、撞击、暴晒或温湿度等外界因素的影响,发生燃烧、爆炸或使人中毒、表皮灼伤,以及危及生命,造成财产损失。危险品储存过程中具体存在的风险如下所示
风险1:危险品仓库管理制度不完善,未能定期进行仓库的安全检查,检查发现安全问题也不能得到及处理,从而导致事故的发生
风险2:危险品的储存方式、 *** 与存储数量不符合国家标准,可能火灾、爆炸、中毒等安全事故
风险3:危险品的相关标识遗漏、设置不清或不牢固而脱落,增加了危险品辨识的难度,给安全作业和事故抢救增加了风险
风险4:未根据危险品特殊的保管要求,进行相应的仓库温湿度的控制,也未采取相应的通风、降温、吸潮的相关措施,造成物资的安全风险
风险5:安全设备不完善,危险品仓库一旦发生雷击、火灾或其他原因引发意外时,不能进行有效的控制
风险6:对于废弃的危险品和容器等,未进行妥善的处理,造成安全隐患
2.风险规避措施
企业可以通过控制危险品的摆放,定期检查仓库物资的状态等措施,及时发现可能引发安全事故的危险品,具体的风险规避措施如下。
1.在危险品入库时认真按照国家标准规定存放,坚决杜绝有可能发生反应的危险品在一起
2.定期检查消防设备、应急救援设备,确保相关设备长期保持完整性
3.认真选取、培训上岗人员,确保其有能力管理好百思特网仓库,同时定期或不定期进行检查考核
4.定期检查库存状况及危险品状态,及时发现事故苗头,消除事故隐患
5.危险仓库实行专人管理,以便妥善处理相关事务,不得存在隐患
仓库消防与火灾风险
1.主要风险
仓库消防火灾的风险可能主要从火种控制不严、照明管理不善、易燃物资管理不善等三个方面引起。具体的风险如下所示。
火种控制不严:仓储相关作业人员有违章动火、玩火、纵火、燃放烟花爆竹、吸烟等行为,从而将引发仓库着火,形成火灾
照明管理不善:仓库照明灯具选用不当、堆垛超高未保持灯距、临时照明设置不当等;使用高温照明、灯位设置不当、用后未切断电源、辐射热积聚而引发堆垛火灾;临时照明设置不妥,受风或电线拉动而倾倒,无人看管而引起火灾
易燃物资保管不善:通风散热条件不良,防火降温措施不力,堆放不规范,缺乏专业知识致使库存易燃物资发生物理、化学反应引起自燃、燃烧或爆炸
消防设施管理不当:防雷设计有盲区或防雷设施保养不善;消防设施不能完整好用等;装卸作业无有效防静电措施
2.风险规避措施
为了有效防止仓库火灾的发生,企业需制定严谨的管理制度、科学的操作规程,合理的进行物资的保管,适时的进行通风降温,确保仓储物资及人员的安全。具体的消防规避措施如下。
1.严格管理控制火种火源,避免火种带入仓库,引发火灾
2.仓库附属装置须满足防火安全的要求
3.加强对装卸运输设备的防火管理
4.及时进行通风降温避免仓库高温引发物资发生自燃、燃烧或爆炸
5.加强对危险品和自燃物品的管理,进行分类储存和保管
6.严格执行仓库作业操作规程
7..建立健全必要的消防安全管理制度,进行科学的消防管理
#仓储##仓储部#
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