P2P（peer-to-peer），即个人对个人，又称点对点的一直在线借贷平台。说白了就是左手对接有钱想投资的人，右手对接四处借钱投资的人。而基金呢？就是集中公众资金，代你投资理财，左手对接有钱想投资的人，右手对接的则是资本市场。P2P与基金作为两种不同的理财方式，其特点各不相同，也适合不同投资风格的人。

基金的投资模式简单来说是这样的：集中大家的钱，然后把钱投向股票、债券等各类金融产品，在提取相应的业绩报酬和管理费后剩下的返还给大家。那P2P就有点不一样了。

举个例子：

P2P就像批发市场，投资人就像菜农。

菜农把菜（资金）拿到批发市场摆摊，而不是卖给批发市场。这么以来，收益所得大部分都是菜农的，批发市场只是收一点场地费。这就是为什么P2P给出的收益往往高于基金、银行存款的原因。

但显然，万一买家拿了菜不给钱怎么办？或者批发市场拿走菜后就关门大吉了？跑路成了P2P的诟病。有人说，很多P2P还是很“安全”的，投资者不仅拿到了高收益，还享受到了“低风险”甚至“零风险”。

当然，咱们也不排除有靠谱的P2P平台，但现在所有的理财都打破了刚兑，根本没有什么所谓的保本收益。如果哪家P2P真的“保本”了，那只能是P2P平台在兜底，拿自己的钱倒贴给投资人弥补亏损。因为整个系统里肯定是有人还不上钱或不还钱的，但只要平台总的赚的比倒贴的多就可以继续运营。

当前随着P2P的逐渐合规，也越来越受国家与广大投资者认可。但咱们需要注意的是P2P尽管对投资者的专业要求较低，却同时需要具备一定风险意识和承担能力。

再来说说基金。基金因为是“正规军”，因此也分的更细一些，但大致可以分成公募基金与私募基金。

私募基金的投资门槛较高(个人金融资产不低于300万米或者最近三年个人年均收入不低于50万米等)，不怎么适合咱普通老百姓。公募基金则是我们大家所熟知的余额宝（货币基金）、股票基金、债券基金、混合型基金等等。

总的来说，P2P与基金的共同点就是都扮演着中介的角色：这边是资金供给方，那边是资金需求方（对于基金来说，金融产品就相当于资金需求方）。而不同之处则在于在于监管。基金所投资的市场受到国家的严格监管，资金流、基金管理机构本身也是。但P2P不一样，资金需求方资质、资金流甚至资金来源，依然处在监管的灰色地带。

P2P的本质和特点，总的来说可以归纳成：

1，P2P是资金需求方(贷款客户)和资金供给方(理财客户)之间的平台，以线上平台和线下交流为主来建立投融资双方的联系；

2，P2P公司的贷款客户集中于正规金融机构不愿顾及的群体，比如小贷和微贷。这些客户主要是小微企业主、中低收入居民、年轻群体等；

3，整个P2P还尚未形成较为统一的商业模式，大多P2P的收入主要靠收取平台费；

4，在某些地区和领域，开始逐渐受到认可。