随着社会触网程度的加深,黑色产业链也在暗地生长。据《2016年国内银行卡盗刷大数据报告》不完全统计,2016年全网统计银行卡盗刷共7095次,累计造成客户损失1.83亿元, *** 诈骗“黑色产业”市场规模高达1100亿元。
与此同时,风控行业也越来越为人所知,风控公司在全球遍地开花。CashShield是一家新加坡线上反欺诈风控公司,成立于2008年。CashShield目前共有三款产品:反支付欺诈产品Frontier、账户保护Vanguard和防优惠券欺诈产品,保护对象包括虚拟商品及实物商品。
李伟健是CashShield创始人兼CEO,他坦诚道,“其实CashShield走向国际化有点误打误撞,因为我们也不是一开始就定位国际化的。新加坡的市场太小,没有足够大流量的商家平台。更先切入欧洲市场可以说是‘被逼’的,我们选择那些深受黑客侵扰的公司开始,比如游戏行业。”
筚路蓝缕的时期过后,现在CashShield的客户遍及美国,欧洲,中国与东南亚,审核交易覆盖超过190个国家,涉及行业有如电子商务、数码业、电信、奢侈品以及在线旅游等。
近日,CashShield 宣布完成由GGV纪源资本领投,iPod之父托尼·法戴尔、游戏公司雷蛇、新加坡淡马锡控股的海丽凯资本等跟投的A轮550万美金融资。李伟健表示,这次融资是为了建立更长远的合作关系并加快全球扩展。中国和硅谷是下一阶段重点攻克目标市场。而投资方的背景,对于CashShield来说是一定的助力。
据雷锋网了解,CashShield目前的中国客户主要来自游戏行业,比如三七互娱、绿洲游戏、盛大游戏。这些公司的流量超过1000亿人民币。
另一个与风控密不可分的领域——金融,CashShield涉足似乎并不太多。对此,李伟健表示,他们的主要打击目标是是否存在非法盗用行为,这不同于重点在了解用户是否有还款能力的信贷风控。
不过,这并不意味着,CashShield对于金融客户没有想法。他对雷锋网介绍说,他们与金融机构的合作点在账号保护方面。
“新加坡的fintech主要集中在移动支付和区块链领域,反欺诈公司为数不多。现在我们已经与新加坡 *** 达成合作,Vanguard能够保护新加坡公民的线上付款账户,防止账号被盗。”
除此外,还可以防止出现黑客刻意制造多个账号,盗用用户信息来贷款的情况。CashShield认识到,账户的价值越来越高,账号保护在其他领域也有用武之地。“黑客盗走美国uber账号,现在每个账户能够转卖30美元。”
而在目前中国市场,金融风控领域可谓是对手林立。作为“外来的和尚”,CashShield有什么争夺客户的底气?
李伟健回应道,在详细调查中国主流风控公司后,他们发现大部分还是属于大数据风控范畴,算法基于规则,筛选工作离不开人工。“而我们目前的机制中不需要人工筛选。CashShield的策略是专攻技术,这样才能与大企业有一争之力,这也是目前我们只有三大产品而不是全流程风控的原因。”
事实上,近两年,机器学习已经不再那么高不可攀。同业也纷纷将加载了机器学习的自动风控方案作为杀手锏。
“但罗马不是一天建成的,CashShield有别于其他竞争对手的一点就是,我们在六年前就开始应用机器学习“,李伟健回忆起这些年的变化,“2011年,那时候机器学习的研究大多在大学的实验室中,产业界并不普及,客户对于我们产品的认知不够。现在机器学习越发流行,对于我们也有一定好处——销售工作更好推进了。”
那么具体来说,CashShield的全自动化风控方案是如何实现的呢?
这主要涉及三种技术,分别是被动生物识别、实时模式识别、高频交易算法。清华大学交叉信息研究院博士后、物理学博士王书浩指出,在电商交易领域中,最普遍的两种欺诈行为是账户失窃和黑客盗刷信用卡。这两种欺诈行为的共同点就是,黑客都会购买商品并变现。而变卖更加容易的虚拟商品市场更是重灾区。账号保护、反支付欺诈的运作原理基本相同。
收集信息是风控的之一步。被动生物识别就是收集并分析用户的行为数据。首先,CashShield会区别用户是使用手机或者电脑登录。针对于手机用户,CashShield会收集用户的行为习惯(手指按法偏左还是偏右、点击点)、打字速度等数据;电脑端则可以获取操作系统、鼠标动作、社交 *** 信息等。当然,数据库中还有IP地址、信用卡信息等。他还提到,一般的方案中不包括指纹、人脸识别。因为若包含,意味着多加一个设备、多一道检验,可能会伤害用户体验。
获取数据之后,就是运用机器学习、实时模式识别、高频交易算法分析评估,最终对用户产生一个明确的”yes or no“评价,即通过或者不通过。
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